Programas de prstamo del gobierno

Prstamos asegurados por la FHA

Este tipo de prstamo es asegurado por la Administracin Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), una agencia que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development, HUD). La FHA no presta dinero a los prestatarios sino, ms bien, ofrece proteccin a los prestamistas a travs del seguro de hipoteca (Mortgage Insurance Premium, MIP), para el caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones relacionadas con el prstamo. Los programas de prstamo de la FHA estn a disposicin de todos los compradores y han sido diseados para ayudar a las familias con capacidad de pago, de ingresos bajos y medios, que no renen las condiciones necesarias para obtener prstamos convencionales.

Los programas de prstamo de la FHA son especialmente beneficiosos para aquellos compradores que tienen menos efectivo disponible. Las tasas de inters correspondientes a los prstamos asegurados por la FHA equivalen en general a las tasas de mercado, mientras que los requisitos de pago inicial son menores que los de los prstamos convencionales.

Los siguientes son algunos de los dems beneficios del financiamiento asegurado por la FHA:

• Slo se exige un pago inicial de 3%.
• Pueden financiarse los costos de cierre.
• Menores primas de seguro de hipoteca y, en ciertas condiciones, cancelacin automtica de la prima.
• Criterios de colocacin ms flexibles que en los prstamos convencionales.
• La FHA limita el monto que los prestamistas pueden cobrar en concepto de ciertos costos de cierre (por ejemplo, el cargo por tramitacin no puede superar el 1% de la hipoteca).
• Los prstamos se conceden a los compradores que renen las condiciones necesarias.

Prstamos garantizados por el VA

Los prstamos garantizados por el VA son prstamos concedidos por prestamistas y garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de EE.UU. (U.S. Department of Veteran Affairs, VA) a veteranos elegibles, para la compra de una vivienda. La garanta protege al prestamista de las prdidas que podra sufrir si usted no devolviese el prstamo. En la mayor parte de los casos, no se exige pago inicial en los prstamos garantizados por el VA, y el prestatario habitualmente obtiene una tasa de inters ms baja que la que comnmente se cobra sobre otros prstamos.

Los siguientes son otros beneficios de los prstamos garantizados por el VA:

• Tasas de inters negociables.
• Costos de cierre similares (y, a veces, ms bajos) que los de otros tipos de financiamiento.
• Inexistencia del requisito de seguro de hipoteca privado.
• Derecho a pagar el prstamo por adelantado sin punitorios.
• Posibilidad de que la hipoteca sea tomada (o asumida) por el comprador cuando se vende la vivienda.
• Asesora y asistencia a disposicin de los prestatarios veteranos que tienen dificultades financieras o enfrentan una situacin de incumplimiento de su prstamo.

Si bien no se requiere seguro de hipoteca, el VA cobra un cargo por financiamiento por emitir una garanta a favor del prestamista, que cubre el incumplimiento del prestatario respecto de la hipoteca. Este cargo puede ser pagado en efectivo por el comprador o el vendedor, o bien puede financiarse como parte del monto del prstamo.

Un prstamo garantizado por el VA puede usarse para comprar o construir una vivienda e incluso para mejorarla con caractersticas de ahorro de energa como, por ejemplo, sistemas de energa solar o de calefaccin/refrigeracin, calderas de agua, aislamientos, instalacin de burletes/juntas, contrapuertas/contraventanas u otras mejoras para el uso eficiente de la energa aprobadas por el prestamista y el VA.

Los veteranos pueden solicitar un prstamo garantizado por el VA a cualquier prestamista hipotecario que participe del programa de prstamos para la vivienda del VA. Es necesario presentar al prestamista un Certificado de elegibilidad emitido por el VA para poder acceder al prstamo.