Programmes de prts gouvernementaux

Prts FHA

Un prt FHA est assur par la Federal Housing Administration (agence fdrale de lhabitation), une agence fdrale faisant partie du Housing and Urban Development (HUD ou logement et dveloppement urbain) du dpartement du Commerce des .-U. La FHA ne prte pas dargent aux emprunteurs; au lieu, elle offre une protection aux prteurs par lentremise dune assurance hypothcaire (MIP) au cas o lemprunteur ne respecterait pas ses obligations de prt. Offerts tous les acheteurs, les programmes de prt FHA sont conus pour aider les familles solvables faibles et modestes revenus qui ne rpondent pas aux exigences des prts traditionnels.

Les programmes de prts FHA sont particulirement avantageux pour les acheteurs qui ont moins dargent liquide. Les taux des prts FHA suivent habituellement ceux du march, tandis que les exigences en versement initial sont infrieures celles des prts traditionnels.

Quelques-uns des autres avantages du financement FHA :

• un versement initial de seulement 3 pour cent est requis;
• les frais de clture peuvent tre financs;
• des primes mensuelles dassurance hypothcaire infrieures et, dans certains cas, annulation automatique de la prime;
• des critres de souscription plus flexibles que ceux des prts traditionnels;
• la FHA limite la somme que les prteurs peuvent imposer pour certains des frais de clture (par ex., les frais de montage ne peuvent pas tre suprieurs 1 % de lhypothque);
• les prts sont appropriables par les acheteurs qualifis.

Prts VA

Les prts VA garantis sont effectus par des prteurs et ils sont garantis par le U.S. Department of Veteran Affairs (VA ou ministre des Anciens Combattants) pour les vtrans admissibles lachat dune rsidence. La garantie signifie que le prteur est protg contre toute perte si vous ne remboursez pas le prt. Dans la plupart des cas, aucun versement initial nest requis sur un prt VA garanti et lemprunteur reoit habituellement un taux dintrt infrieur celui qui est ordinairement offert avec les autres prts.

Les autres avantages dun prt VA sont :

• taux dintrt ngociables;
• frais de clture similaires et parfois infrieurs ceux des autres types de financement;
• nul besoin davoir une assurance-prt hypothcaire prive;
• le droit de rembourser le prt sans pnalits;
• lhypothque peut tre reprise (ou assume) par lacheteur lorsquune rsidence est vendue;
• conseils et assistance offerts aux emprunteurs vtrans ayant des difficults financires ou faisant face une dfaillance sur leur prt.

Bien que lassurance-prt hypothcaire ne soit pas requise, les VA imposent des frais de financement pour mettre une garantie au prteur contre la dfaillance de lemprunteur envers son hypothque. Les frais peuvent tre pays en argent par lacheteur ou le vendeur, ou ils peuvent tre financs au sein de la somme du prt.

Un prt VA peut tre utilis pour acheter une rsidence, btir une maison ou mme rnover une rsidence avec des fonctions dconomie dnergie comme des systmes solaires ou de chauffage/refroidissement, des chauffe-eau, de lisolation, le calfeutrage et/ou coupe-froid, des contre-portes et/ou contre-fentres ou autres amliorations conergtiques approuves par le prteur et les VA.

Les vtrans peuvent demander un prt VA auprs de tout prteur hypothcaire qui participe au programme de prts rsidentiels VA. Un certificat dadmissibilit mis par les VA doit tre prsent au prteur pour se qualifier ce prt.